Finanzbranche

Kreditprüfung Agent

Keine Bilanz antwortet in der Reihenfolge, in der das Scoringmodell fragt.

Analysiert Kreditunterlagen und bereitet Entscheidungsgrundlagen vor.

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Recht, Steuern und Compliance für den rechtssicheren Einsatz.

Beratung und Umsetzung für die öffentliche Hand, vom KI-Readiness-Assessment an.

Drei Jahresabschlüsse, ein Antrag, und die Kennzahlen stehen an achtzehn verschiedenen Stellen.

Der Firmenkunde reicht die Abschlüsse für drei Jahre ein, dazu die aktuelle BWA und die Summen- und Saldenliste. Der Analyst überträgt Umsatz, EBIT, Eigenkapital und Verbindlichkeiten Jahr für Jahr in die Vorlage des Scoringmodells. Passt eine Zahl nicht zum Vorjahr, beginnt die Suche im PDF von vorn.

3GeschäftsjahreFür den Kreditantrag liegen die Abschlüsse dreier Jahre als PDF vor.

6Kennzahlen je JahrUmsatz, EBIT, Eigenkapital, Verbindlichkeiten, Cashflow und Anlagevermögen gehen in das Modell.

18Felder von HandSechs Kennzahlen über drei Jahre, jede von einer anderen Seite des Abschlusses.

5 TageDurchlaufzeitZwischen Antragseingang und Votum liegt vor allem diese Sammelarbeit.

Der Analyst beginnt beim Votum statt beim Abtippen, und die Kreditentscheidung fällt 40 bis 60% schneller.

Die Spanne von 40 bis 60% schnellerer Kreditentscheidung gehört zu diesem Agenten. Sechs Kennzahlen über drei Geschäftsjahre sind ein üblicher Zuschnitt für einen Firmenkundenantrag, keine gemessene Größe.

Drei Schritte durch den Vorgang.

Über die Kreditwürdigkeit befindet die Fachkraft Kreditprüfung, der Agent trägt die Zahlen zusammen und markiert, wo die Unterlagen einander widersprechen.

Kennzahlen aus dem Abschluss ziehen

Der Agent liest Bilanz, GuV und Anhang und übernimmt die sechs Kennzahlen für jedes der drei Jahre. Zu jedem Wert notiert er die Seite, auf der er ihn gefunden hat.

Kennzahlenblatt zu KRD-2026-0841, 18 Werte mit Seitenverweis aus 3 Abschlüssen

Werte in das Scoringmodell führen

Der Agent führt die Kennzahlen in das interne Scoringmodell und hält Antragsangaben und Unterlagen gegeneinander. Jede Abweichung bekommt Feldname, Betrag und Fundstelle.

Scoringprotokoll, Verbindlichkeiten im Anhang 2,3 Mio. Euro gegen 1,9 Mio. Euro im Antrag

Votumsvorlage in die Kreditakte legen

Der Agent füllt die Votumsvorlage mit Kennzahlen, Scoringergebnis und Risikohinweisen. Zu jedem Wert steht der Seitenverweis auf die Quelle.

votumsvorlage_KRD-2026-0841.docx, 6 Kennzahlen je Jahr, 1 markierte Abweichung

Was der Agent nicht tut.

Den Kredit bewilligt er nicht.

Er stellt Kennzahlen, Scoringergebnis und Risikohinweise zusammen. Zusage und Ablehnung zeichnet die Fachkraft Kreditprüfung.

Die Werthaltigkeit einer Sicherheit beurteilt er nicht.

Aus dem Grundbuchauszug liest er die Eintragungen der Abteilung III und den Betrag ab und legt beides in die Kreditakte. Den Beleihungswert der Immobilie setzt die Marktfolge fest, bei größeren Objekten auf Grundlage eines externen Gutachtens.

Was im Termin mit dem Geschäftsführer gesagt wurde, steht in keiner seiner Quellen.

Er wertet die eingereichten Unterlagen und die Daten im Kernbanksystem aus. Was die Firmenkundenbetreuung aus dem Gespräch mitbringt, trägt die Kreditanalystin selbst in das Votum ein.

Angebundene Systeme

Kernbanksystem
CRM
Dokumentenmanagement

Betrieb

BetriebsmodellEU-Cloud, Private Cloud oder On-Premise
VerarbeitungDSGVO-konform, kein Modelltraining mit Ihren Daten
Zuständige StellenKreditabteilung, Risikomanagement

Die Fragen, die vor dem ersten Gespräch kommen.

Wie schnell ist der Kreditprüfung Agent einsatzbereit?

In der Regel steht ein Pilot innerhalb von 6 bis 8 Wochen auf Ihren eigenen Daten. Der Agent wird dabei an Ihre bestehenden Systeme angebunden, nicht als Parallelwelt betrieben.

Wo werden die Daten verarbeitet?

EU-Cloud, Private Cloud oder On-Premise. Die Verarbeitung erfolgt DSGVO-konform; Modelle werden nicht mit Ihren Daten trainiert. Details im Trust Center.

Woher kommt die Angabe „40 bis 60% schnellere Kreditentscheidung“?

Das ist ein Erfahrungswert aus vergleichbaren Projekten und Prozess-Benchmarks, keine Zusage. Den für Sie realistischen Effekt ermitteln wir im Assessment vor dem Piloten.